Le crowdfunding immobilier est une méthode de financement d’un projet immobilier utilisant une petite quantité de fonds provenant d’un grand nombre d’investisseurs.
Du point de vue du promoteur, le crowdfunding permet aux promoteurs d’accéder à des réseaux de collègues, d’amis, de famille et même au grand public, par le biais de sites de médias sociaux tels que LinkedIn, Facebook et Twitter et de diverses plateformes de crowdfunding disponibles en ligne. Ces efforts permettent aux promoteurs immobiliers d’élargir leur base d’investisseurs potentiels et de capitaliser des projets qu’ils auraient pu avoir du mal à financer par des canaux plus traditionnels.
Du point de vue de l’investisseur, le crowdfunding lui donne accès à un nombre beaucoup plus important d’opportunités d’investissement et lui permet de répartir ses fonds en plus petites sommes sur un plus grand nombre d’investissements, et donc de parvenir à une plus grande diversification.
Bien que le crowdfunding immobilier existe sous une forme ou une autre depuis de nombreuses années, il a récemment commencé à gagner en popularité, principalement en raison de la prolifération des opportunités et des plateformes de crowdfunding en ligne.
En tant qu’investisseur, pour réussir dans le domaine du crowdfunding immobilier, il est essentiel que vous choisissiez la bonne plateforme de crowdfunding. En utilisant le crowdfunding pour réaliser un investissement immobilier, vous pourrez accéder au marché immobilier au sens large avec de petites sommes d’argent. Bien qu’il existe des dizaines de plates-formes de crowdfunding à votre disposition, certaines des plates-formes les plus populaires sont Fundrise, Origin Investments et RealtyMogul.
Le secteur immobilier est de plus en plus actif dans le domaine du crowdfunding, ce qui a permis d’affiner le processus ces dernières années et d’augmenter le nombre de plateformes viables. Bien que le crowdfunding soit un excellent moyen de s’engager dans l’investissement immobilier sans avoir à dépenser une somme d’argent importante, ce processus présente des avantages et des inconvénients que vous devez connaître avant de l’essayer. Voici quelques avantages et inconvénients du crowdfunding immobilier, qui peuvent vous aider à décider si ce mode d’investissement vous convient.
En quoi le crowdfunding immobilier est-il avantageux ?
1. Diversification du portefeuille
L’un des avantages les plus notables du crowdfunding immobilier est qu’il vous permet de diversifier votre portefeuille. En diversifiant votre portefeuille, vous minimisez essentiellement le risque lié à un investissement unique en répartissant ce risque sur de nombreux investissements. Si l’un de vos investissements échoue, votre portefeuille sera réparti sur de nombreux autres investissements. Pour illustrer l’avantage, vous pourriez faire un seul investissement de 100 000 € dans l’investissement A, ou investir ce même montant par tranches égales de 20 000 € dans les investissements A, B, C, D et E. Si vous n’investissez que dans l’investissement A et que cet investissement échoue complètement, vous perdrez 100 000 €. Mais si vous aviez investi ce montant dans cinq investissements et que l’un d’entre eux échouait, vous ne perdriez que 20 000 euros.
2. Accessibilité
L’investissement dans l’immobilier est devenu beaucoup plus accessible grâce au financement par la foule. Les investissements immobiliers privés n’étaient autrefois accessibles qu’aux investisseurs fortunés qui disposaient des capitaux et des relations nécessaires pour accéder à ces investissements. Avec les changements législatifs et la prolifération des plateformes de crowdfunding en ligne, ce ne sont plus des barrières à l’entrée. Le point d’entrée du marché des investissements immobiliers est aujourd’hui bien plus bas qu’il ne l’a jamais été.
3. La diversification géographique
Si la diversification du portefeuille est l’un des principaux avantages des investissements immobiliers avec financement par la foule, un autre avantage similaire et notable est que vous pouvez obtenir une diversification géographique avec vos investissements. La raison pour laquelle la diversification géographique est importante est que plusieurs secteurs du marché immobilier peuvent avoir des performances très différentes les uns des autres.
Alors que le marché immobilier d’une ville peut être sain, il est possible que le marché d’une autre ville connaisse un ralentissement important. Si vous investissez tout votre argent dans un seul endroit, il est possible que vous obteniez un retour sur investissement négatif uniquement en raison de problèmes spécifiques à ce marché qui n’ont pas d’impact sur le marché plus large. Lorsque vous effectuez des investissements immobiliers par le biais du crowdfunding, vous avez la possibilité de choisir l’endroit où vous investissez.
4. Véhicule d’investissement passif
Un autre aspect attrayant de l’investissement dans l’immobilier par le biais du crowdfunding est qu’il s’agit d’un véhicule d’investissement passif, contrairement aux véhicules d’investissement immobilier plus traditionnels, tels que la propriété directe. Les personnes qui font des investissements traditionnels devront généralement consacrer un temps considérable à la gestion de la propriété pour s’assurer qu’elle est développée dans les délais et selon les spécifications, et supporter tous les risques associés. Avec les investissements immobiliers financés par la foule, vous investissez auprès d’un promoteur ou d’un opérateur immobilier tiers qui fait tout ce travail. Vous avez la certitude que le promoteur ou l’opérateur effectuera tous les travaux requis dans les délais et selon le budget. Vous n’avez donc pas à vous soucier de la frustration liée à la gestion de la propriété. Cela vous permet de vous concentrer sur vos autres projets d’investissement.
5. Un investissement de petite taille
Si vous n’avez jamais pu investir dans l’immobilier auparavant en raison de la quantité d’argent généralement nécessaire pour un investissement immobilier traditionnel, le crowdfunding vous offre la possibilité de devenir un investisseur immobilier en raison des exigences de taille réduite de l’investissement. En fait, certaines plateformes de crowdfunding permettent aux investisseurs potentiels de réaliser un investissement de seulement 500 euros. Vous n’avez plus besoin de disposer des dizaines ou des centaines de milliers de euros qui seraient plus généralement nécessaires pour acheter un bien immobilier pour investir dans l’immobilier. Le montant plus faible de l’investissement vous permet également de « mettre le pied dans l’eau » si vous êtes novice en matière d’investissement immobilier, ou de parvenir à une plus grande diversification.
En quoi le crowdfunding immobilier est-il désavantageux ?
1. Des rendements relatifs plus faibles
Si le financement communautaire de l’immobilier peut être très avantageux, il existe également certains inconvénients que vous devez connaître avant de commencer à investir. L’un des inconvénients potentiels est que votre rendement sera généralement inférieur à celui que vous obtiendriez si vous investissiez directement dans l’immobilier en devenant propriétaire. En effet, le promoteur ou l’opérateur avec lequel vous investissez doit lui aussi gagner de l’argent. Le rendement de votre investissement tient généralement compte de ce fait. Toutefois, le rendement que vous recevrez dépendra de nombreux facteurs, notamment, sans s’y limiter, s’il s’agit d’un investissement par emprunt, d’un investissement en actions et du succès final de l’investissement. Si votre investissement immobilier s’avère être un succès, vous pouvez généralement espérer un rendement de 8 à 10 % pour un investissement par emprunt et de 18 à 23 % pour un investissement en actions.
2. Investissements non liquides
Un autre inconvénient de l’investissement avec le crowdfunding est que ce type d’investissement est considéré comme un investissement illiquide. Ces investissements sont ceux qui ne peuvent pas être facilement vendus au comptant si le besoin s’en fait sentir. L’acheteur devra faire la queue pour obtenir la propriété dans laquelle vous avez investi, ce qui peut prendre beaucoup de temps et peut faire baisser la valeur de la propriété au fil du temps. En cas d’urgence, il pourrait être pratiquement impossible d’encaisser l’investissement.
3. Le manque de contrôle
Si vous voulez avoir le contrôle de vos investissements, le crowdfunding immobilier n’est peut-être pas fait pour vous. Une fois que vous aurez fait l’investissement avec le crowdfunding, le développement de la propriété sera entièrement géré par quelqu’un d’autre. Toutefois, les formes d’investissement plus traditionnelles permettent aux investisseurs de gérer le projet.
Si vous avez déjà géré des projets de grande envergure et que vous pensez pouvoir gérer efficacement un projet immobilier, une forme traditionnelle d’investissement vous permettra d’avoir un meilleur contrôle sur le processus de développement, ce qui peut généralement faciliter l’obtention des rendements que vous recherchez.
Comment démarrer avec le crowdfunding immobilier
Si vous souhaitez commencer à investir dans l’immobilier par le biais du crowdfunding, vous devrez d’abord sélectionner une plateforme de crowdfunding à laquelle vous pourrez adhérer, et elles sont nombreuses. Chaque plateforme de financement communautaire a des exigences et des domaines d’intérêt différents. L’une des principales exigences dont vous devez tenir compte lorsque vous choisissez parmi les nombreuses plateformes de financement communautaire est le montant minimum d’investissement. Alors que certaines plateformes ont un montant minimum d’investissement de 500 euros, d’autres exigent un investissement minimum de 100 000 euros. La moyenne se situe généralement autour de 5 000 €.
La plupart de ces plateformes vous permettent de placer votre argent dans un investissement en actions ou en dettes. Lorsque vous effectuez un investissement en actions, vous recevez une participation directe dans le bien. Les retours se font sous la forme d’une participation au capital du revenu locatif total ou d’un profit si le projet est vendu. Pour ce qui est des investissements par endettement, vous placerez votre investissement directement dans un prêt. Ces prêts sont généralement garantis par le bien immobilier sous-jacent servant de garantie et seront remboursés avec intérêts sur une base mensuelle ou trimestrielle, après quoi un pourcentage sera versé à chaque investisseur.
Une fois que vous avez trouvé la bonne plateforme, il est important de comprendre que chacune fonctionne différemment. Vous devrez d’abord ouvrir un compte, après quoi vous pourrez faire votre investissement. Avec une plateforme comme Fundrise, un investissement de 500 à 1 000 euros vous permettra d’investir dans 5 à 10 projets, que vous pourrez sélectionner chacun de votre côté. Vous pouvez commencer à utiliser la plupart de ces plateformes en quelques minutes. N’oubliez pas que la durée de ces investissements peut être de 1 à 10 ans.
Le résultat final
Si le financement et l’investissement immobiliers ne conviennent pas à tout le monde, ils peuvent constituer un excellent moyen de commencer à investir dans l’immobilier sans avoir à dépenser une somme d’argent importante. En plaçant moins d’argent dans l’investissement, le risque sera souvent plus faible. Avant de commencer à investir dans l’immobilier avec le crowdfunding, il est important que vous compreniez les nombreux avantages et inconvénients qui accompagnent le crowdfunding. Ces informations vous permettront d’évaluer les risques liés à votre investissement.